前面咱们聊到甲状腺癌重疾理赔，因为医疗费也就几千，所以只写了重疾险理赔没有提及医疗险报销，今天我们聊一个心脏疾病用百万医疗报销16万医疗费用的理赔案例。
投保情况
广东的陈阿姨一直有着比较高的保险意识，而且在我们的沟通中也对如何购买保险有了大概的认识，由于年龄到了50多岁知道了重疾险对于这个年龄的鸡肋，所以从2018年起一直为家庭三人购买着百万医疗险和意外险。
保单的具体保障情况如下：
1、一般医疗保险金200万/年，120种特定疾病医疗保险金200万/年，每年1万免赔额（医疗费用在医保报销后扣除1万剩余部分报销），不限社保范围用药。
2、等待期90天，意外和续保无等待期。
3、保障范围：住院费用，住院手术费用，住院前7天后30天且与住院同病因产生的费用，门诊肾透析，恶性肿瘤门诊治疗，器官移植后的门诊抗排异治疗费用，都包含在内。
4、就医机构：公立二级或以上医院普通部。
5、保证续保20年。
住院手术
2021年陈阿姨丈夫许叔叔（63岁）因胸闷气短去医院检查，当时没有大碍。一年后症状加重，再次进入医院检查，被诊断为“心脏瓣膜病”，需要进行“经导管主动脉瓣植入术、暂时性经静脉起搏器系统的植入术”。
住院18天后许叔叔出院回家等待复查就可以了，整个过程医疗费用大概是33万，其中医保报销15.9万，剩余需自费17万。
看到这个金额我是有点惊讶的，这个费用着实不低，我去翻了一下费用明细，原来是手术材料比较贵，其中“经导管人工主动脉瓣膜置换系统4.9万”“经皮介入人工心脏瓣膜系统19.8万”“球囊扩张导管1.9万”，这三项医保乙类总费用就是26.6万。包括这三项费用在内的手术材料费总费用是28万，医保报销后14万。
申请理赔
资料准备齐全后就可以申请理赔了，3月21日当天我帮忙报案并上传提交了理赔资料，保险公司很快反馈通过初审然后邮寄理赔资料到广州就可以了。
3月26日平安健康委托平安保险专员协助做了上门核实，并于3月28日做了理赔资料备份后进行了邮寄。
理赔完毕
4月6日，保险公司发送了理赔通过的消息，此次理赔从邮寄纸质理赔资料算起历时8天，时间上算是很快了，理赔金额为161637.97元。
此次住院总费用33万，医保报销15.9万，百万医疗报销16.1万，许叔叔自负1万，这个1万就是百万医疗的每年1万免赔额。
这次由于赔付金额的比较高，所以显得1万免赔额没有那么碍眼，实际上如果是长期疾病需要每年持续治疗，每年有1万不赔还是比较遗憾的。但没有办法，这就是目前保证续保20年百万医疗的 统一规定。
写在最后
2016年，以平安健康险和众安保险为代表首先推出了“百万医疗”这类低价实用型保障险，这类产品一年购买一次，但是大部分产品续保基本稳定，费率便宜杠杆高，几乎成为了互联网保险消费者的标配和线下业务员推销重疾险的利器。
时至今日，以平安健康险、太平洋健康险、中国人保健康险为主的保险公司将百万医疗带入了保证续保20年的时代。而众安保险则走了另外一个道路，这个我们在下一个关于众安百万医疗的理赔案例里聊。
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