支付宝给信用卡还款要手续费吗(用支付宝给信用卡还款收手续费吗)

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支付宝测试新功能,没有借呗资格的用户,也有办法享受信贷服务了。


撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科


近日,支付宝测试信用卡取现功能,与在银行App中进行信用卡取现类似,对于习惯使用支付宝的用户而言,直接在支付宝中操作会更加简单,并且现在还有优惠。


据「支付百科」了解,用户可以直接在支付宝中搜索“信用卡取现”,点击后即可进入,体验相关服务。在支付宝“借呗”——“更多额度”中,也有关于“信用卡取现”的提示和入口。

根据介绍,信用卡取现功能支持随时取用,方便快捷,能帮助用户周转资金,可以在借呗之外,为用户提供资金方面的补充,缓解用户压力,或许也能在一定程度上降低花呗借呗以及信用卡的逾期率。


据「支付百科」了解,信用卡取现是银行信用卡的基础功能之一,用户能否使用以银行审批为准,蚂蚁智信仅为银行合作伙伴提供辅助的信息技术服务。


也就是说,支付宝仅为导流方。


01


手续费完全减免


目前,信用卡取现功能还处于初期阶段,并非所有银行的信用卡都能在支付宝上取现,现在能在支付宝上信用卡取现的银行共有三家,分别是平安银行、光大银行和宁波银行,其它银行信用卡暂不支持。


支付宝信用卡取现分为单月还和分月还两种方式,单月还主要适合短期资金周转,更加灵活,分月还面向长期借款群体,更加划算,两种方式都有各自的优势。


支付宝和平安口袋银行取现界面


以平安银行信用卡为例,选择单月还,借款时间为到当期信用卡还款日,取现金额为一万元,在支付宝取现的利息为每天5元,也就是日利率万分之五,年化利率为18.25%,填写收款账户后即可取现。


此外,支付宝上使用平安信用卡取现也有取现手续费,取现手续费为取现金额的2.5%,最低为每笔25元,取一万元手续费原本为250元,但由于刚测试的原因,手续费进行了免除,免除后手续费为0。


经过测试,在平安银行口袋银行中进行信用卡取现,同样取现一万元,显示日利率为0.05%,折算年化18.25%,与在支付宝中取现完全相同。不同的是,在平安银行口袋银行中取现一次性转账手续费2.5%,取现一万元有250元的手续费,没有减免。


在支付宝使用平安银行信用卡单月还取现时,还提示了取现资金不得用于房产、投资、经营等用途,分月还取现时,用户需要说明借款原因,包括个人日常消费、装修、教育、租房、电器等,需要选择实际资金用途,且勿用于购房、投资和各种非消费场景。


如果是分月还,可借比单月还更高的额度,时间也可以选择3个月、6个月、12个月、18个月、24个月,分月还方式下取现一万元,时间选择12个月且借满12个月的情况下,每月需要等额还款916.33元,总利息为996元,取现年化利率为17.91%。


平安银行口袋银行中取现一万元,还款方式为分期还款,分期期数为12期的情况下,每月还款916.33元,折算年化利率也是17.91%。


还款方式上,信用卡取现成功后直接计入信用卡账单,用户随信用卡账单统一还款,可以在支付宝“信用卡还款”小程序中完成还款,也可通过银行信用卡App还款。


可以看到,单月还和分月还,分别对应银行的随借随还和分期还款,从目前的优惠来看,长期借款选择支付宝和银行App差别不大,短期资金周转,支付宝有明显的优势,主要体现在手续费的减免上,借的金额越多减免的手续费越多。


02


与套现成本差距缩小


随着支付宝测试信用卡取现服务,消除了以往用户只能在银行App中取现的繁琐,不仅满足了更多支付宝用户资金周转的需求,也为银行带来了更多的用户和流量。


市场上也有另外一种看法,有支付行业资深人士向「支付百科」表示,未来取现业务可能会回归银行本身,而不是通过持牌支付机构,这样的话会更加合理和安全。


还有业内人士认为,由官方去做,也是套现市场的一个解决办法。在信用卡总逾期居高不下的背景下,银行自己做相关业务,能对风险进行把控。


银行虽然此前也有这类服务,但因为过高的利率,用户并不买账,现在支付宝与银行合作来推广,是一次新的尝试,银行能借助支付宝来覆盖更多用户,进一步盘活信贷业务。


如果支付宝大规模开始了测试,微信等机构势必也会跟进,将分流线下的收单机构,和线下信用卡套现相比,线上信用卡取现被更多的用户所接受。


首先现在线下收单机构费率都在提高,以前的时候信用卡套现的利率远低于信用卡直接取现,如今用户信用卡套现的费率不断上涨,两者的实际成本已经趋于接近了。


其次,信用卡取现服务本质上是银行方面的服务,支付宝只是起到了入口的作用。相比信用卡套现,信用卡取现安全性更高,由银行审批和提供资金,能够避免用户信用卡遭到降额风控等问题。


近两年来,蚂蚁集团的整改持续提速,成立蚂蚁消费金融,并接管了花呗和借呗,与银行等金融机构的信贷产品各自为战,不再统一挂名。为了向监管的要求靠拢,蚂蚁消费金融一直在加强合规性。


蚂蚁集团有意在控制自身信贷规模,很多用户没有获得借呗资格,还有一部分用户因使用不当被关停借呗,这部分支付宝用户的资金需求,可以让银行来解决。


支付宝测试信用卡取现服务,也许会给信贷市场带来新的改变,现阶段减免手续费能吸引更多用户申请,不过优惠肯定不是长久有效的,后期收费也是必然。

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