这几年，在更加激烈的市场竞争下，银行信用卡市场得到了快速发展。对于很多上班族来说，信用卡已经成为了日常广泛使用的透支工具，比如出行、网购、就医等，都可以用到。

但是，很多人在使用信用卡时经常会接到银行工作人员打来的营销电话，主要是介绍信用卡分期业务，部分持卡人在银行的营销后，同意办理。同时也有很多人直接拒绝挂电话。今天我们就来聊聊：信用卡分期手续费到底有多贵？

首先，信用卡分期是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

根据分类可以分为：现金分期、账单分期、自动分期、消费分期等。不管是哪一类，本人认为费率都是非常昂贵的。

举个例子：小明办理了12000元的信用卡账单分期，期限是12个月，每期费率是0.75%，那么根据银行的测算，小明每期需要还款的金额是（本金1000元+手续费75元），总共还款金额是（本金12000元+手续费900元）。

咋一看，似乎手续费也不高，因为分摊到了每个具体的月份，极大减轻了还款人的还款压力，对于部分资金紧张的持卡人来说，绝对是一项好业务。

但是，我们从实际利率角度来看，其实银行并没有明确告诉持卡人实际利率，就算持卡人询问起来，银行员工也会“遮遮掩掩”告诉我们每月还款手续费仅需多少，更加过分的还有员工会告诉持卡人这相当于“免息贷款”，因为只要手续费不需要利息。

所以，我们不妨在决定分期前，通过实际利率计算器计算一下，比如案例中的实际利率为13.567%（比民间借贷利率都高，比很多互联网贷款产品利率也高）。

其次，为了进一步规范这样的“忽悠”金融消费者的行为，央行已经“出手”了，发布了通知，要求所有贷款产品均应明示贷款年化利率，可采用复利或单利的方法计算，复利计算方法即内部收益率法，同时详细明确了具体的利率计算方式。

这样一来，微信、支付宝、消费金融公司等一系列网贷产品都规范起来了，通过年化利率的方式进行展示。不过话说回来，本人认为：网贷利率虽然高，好歹审核通过率也高，对于很多急需用钱的人来说，该用还是会使用的。

最后，除了规范利率标记行为，央行还推出了一项规定，即取消商业银行信用卡透支的利率上限，即每日万分之五，鼓励银行自主定价。不过从各家银行的动作来看，这项规定似乎并取得理想效果，至今没有银行愿意调整。

总之，信用卡分期业务虽能减轻负担，但是其手续费并不便宜，如果认为自己资金足够，建议一次性还款，或根据实际需要进行部分分期。

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