见习记者 马嘉昕

3月30日晚，交通银行召开2022年度业绩发布会。交通银行行长刘珺携该行一众高管团队出席，并谈及业绩表示，“即便疫情防控和经济社会发展统筹的这一年，交通银行仍交上相对令市场满意、也令我们自己鼓舞的一份答卷。”

从业绩表现来看，2022年度，交通银行也确实呈现出不少“看点”：

资产规模方面，交通银行距离13万亿元规模仅差临门一脚。截至2022年末，该行资产总额达人民币12.99万亿元，较上年末增长11.37%；

2022年，该行信贷增量创历史新高，其中普惠型小微贷款、消费贷款、产业链金融业务量、战略性新兴产业贷款等领域，增速均超过30%；

资产质量上，截至2022年末，交通银行不良贷款率1.35%，逾期贷款率1.16%，均降至7以来最好水平等。

具体详情如下——

经营底色到底如何？

报告显示，截至2022年末，交通银行集团资产总额12.99万亿元，较上年末增长11.37%，增长主要来自于发放贷款和垫款及金融投资规模的增长。并且，该行信贷增量创历史新高。

其中客户贷款余额7.30万亿元，较上年末增加7358亿元，增幅11.22%，同比多增238亿元；债券投资余额3.42万亿元，较上年末增加3954亿元，增幅13.09%，同比多增1618亿。

从投向来看，在2022年度，交通银行对制造业、及高技术制造业中长期贷款分别较年初增长57.72%、129.82%。此外，聚焦该行四大业务特色，即在普惠型小微贷款、消费贷款、产业链金融业务量、战略性新兴产业贷款等领域，同样取得良好的进展，其增速均超过30%。

营收及净利润方面，2022年度，交通银行实现营业收入2729.78亿元，同比增长1.33%；实现净利润(归属于母公司股东)921.49亿元，同比增长5.22%。

此外，资产质量方面，截至2022年末，交通银行不良贷款率1.35%，逾期贷款率1.16%，均降至2015年以来最好水平；逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例57.95%，较上年末下降8.17个百分点；拨备覆盖率180.68%，较上年末上升14.18个百分点。

2022年，交通银行还持续加大对数字化转型的投入力度。报告显示，2022年，该行金融科技投入同比增长32.93%，占营业收入的5.26%；同时，金融科技人才占集团总人数比例6.38%，金融科技人员数量较三年前增长近70%。

行长谈欧美银行风险事件

值得一提的是，本次发布会上，该行高管团队也对市场诸多关注热点给予解析回应，并就近期备受市场关注的由硅谷银行、签名银行以及瑞士信贷在内的欧美银行业震荡事件给予点评。

刘珺看来，硅谷银行聚焦于科创企业融资，是一种较为先进的经营模式，但其却犯了一个特别基础的错误。“主要问题在于，硅谷银行的资产负债存在错配现象，并严重影响了流动性管理，使得历史上屡见不鲜的挤兑现象发生在一个特别现代化的、特别领先的融资平台上。”

同时，他还引述了该行一位员工对硅谷银行事件和瑞信事件做的学术分析，阐述“货币如水”与“货币如蜜”两个现象的同时存在。“不能总以为货币就像水一样，能够均匀地分布在实体经济角角落落，有的时候它会像蜜一样，粘在某个资产门类上。”

“比如说，硅谷银行的负债相对“如水”，它是来自于科创企业的存款，但是其资产是“像蜜”一样粘在长期债券上。所以，一旦要进行挤兑的话，整个负债缺口立刻显现出来，而整个资产变现能力又很差。”刘珺表示，瑞信银行也是一个相对比较领先的银行集团，但却犯了一个又一个错误，而这些错误的核心都跟KYC有关，即如何了解客户。

“瑞信两笔最大亏损投资项目，原因是其没有了解它的客户。”刘珺表示，这两个客户基础状况都很一般，只不过通过所谓“腾挪术”做出一个相对比较漂亮的财务报表，最终会形成了很大的损失。

此外，交通银行业务总监涂宏也表示，美国这两家银行与中资银行交集很少，中资银行与瑞信有一些业务往来，但是并不多。该行也未持有瑞信被归零的AT1债券。同时，在外汇敞口方面，该行通过市场风险限额约束交易性的外汇敞口，通过汇率风险管理协调小组统管全行非交易性敞口，也并不会影响到该行的国际化策略。

“总体而言，欧美银行风险事件对中资银行风险很小，但具有警示作用。”涂宏称。

超额完成长三角信贷投放

同时，作为全国唯一一家总部在沪的国有大型银行，打造上海主场优势，服务长三角一体化发展是交通银行近年不断倡导的发展方向。发布会上，市场也就此领域发展质效给予提问。

关于长三角地区信贷投放情况，交通银行副行长郝成回应表示，该行去年超额完成了信贷投放的年度目标，实现了同比多增209亿元。“特别是战略性新兴产业普惠两增，绿色信贷涉农贷款增速分别达到了110.55%，36.85%，37.19%，22.73%。”

“此外，在长三角区域人民币一般贷款市场份额上保持第五位，上海市分行一般贷款市场份额实现了大幅提升，较上年末提升了0.28个百分点。”郝成称。

同时，这种信贷稳中有进的良好局面也在今年得到延续。据郝成介绍，今年一季度，特别是在年初到2月底这两个月，该行对公信贷规划实现了量价齐升，结构优化，“市场整体的信贷需求较为旺盛，特别是在实体制造业、绿色发展等领域。”

此外，对于2023年全年信贷投放计划，交通银行高管表示，在总量上，该行将继续保持服务实体经济的力度不减弱，人民币各项贷款增幅的目标现在定在12%左右。

在对公项目储备上，该行也始终是认真落实金融服务实体经济高质量发展的要求，近几年来取得了比较好的成效。“特别是从去年四季度开始，我们就着重做实项目储备，到今年一季度，从实际投放来看，项目储备比较充足，并主要聚焦在制造业、普惠金融、绿色发展、能源保供和储备等10个行业，并符合双碳战略基础设施的优质项目。”

房地产风险处于收尾阶段

对于市场所关注的涉房贷款不良率问题，交通银行首席风险官林骅也积极回应称，从具体情况来看，确实受到大环境的影响。“去年末，该集团全口径房地产不良率为2.8%，较上年末上升1.55个百分点。从趋势来看，在各方的共同努力下，我们判断房地产的风险在收尾。”

“但房地产行业流动性紧张的问题仍需要有一定的时间才能予以改善。”林骅也坦言，对涉房贷款持续重点滚动排查，并从出险和存量房地产项目全量排查情况来看，按照实质性风险判断原则，将符合不良特征的房地产贷款项目下迁到不良，据实反映不良状况，据实拨备。

“目前，我们开发贷拨备率是高于全行贷款平均拨备水平，整体上，具有较高的风险抵御能力。对于列入不良的房地产开发贷款，分析判断下来，它的风险缓释水平也较高，所以我们得出结论，宏观环境整体的环境风险是在收敛，我行房地产贷款的风险总体可控。”林骅称。

此外，在按揭贷款方面，林骅表示，截至2022年末，交通银行的按揭贷款不良率为0.44%，比2021年上升了0.1个百分点，但总体偏低。“目前，延期还款按揭贷款占比也是比较低的，所以判断整体按揭贷款资产质量风险是更低的(相较于对公房地产贷款)。”

此外，他表示，将继续坚持“房住不炒”的定位，坚持“因城因户”施策，分层分类管理的原则，持续加强房地产业务风险管理，特别是强化贷后管理和项目建设周期过程当中的管理，按照法治化、市场化原则为“保交楼”专项贷款提供配套融资支持，支持优质房企并购处于困境当中的房企的项目，在保证债权安全情况下，按照商业化原则对存量房地产合理展期。

展望2023年净利润增长

而对于2023年营收及净利润的展望，交通银行高管也表现的非常理性。林骅介绍称，银行业的利润波动跟经济周期相比有一个滞后的反应，预计在2023年会有一个明显的体现。

“2022年，克服疫情冲击的困难，确实面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱这三重压力，这对于银行盈利能力的影响不容小觑。”林骅预计，今年银行业净利润增长会受到挑战。

林骅分析表示，收入端上，2022年贷款市场定价下行的影响会在2023年集中体现，在负债成本相对刚性情况下，息差和利息净利润增长将会面临挑战；银行业需要认真落实好减费让利这些政策，预计中收增长会面临比较大的压力；随着资本市场和汇率波动，投资估值和汇率不确定也在加大。

“在支出端上，贷款增长和风险情况也存在不确定性，所以拨备持续压降的空间比较有限。”林骅表示，所以从支出、收入两端来看，2023年，银行业净利润还是面临比较大的挑战。”

此外，在财富管理领域上，年报显示，2022年度，交通银行实现手续费及佣金净收入446.39亿元，同比减少29.34亿元，降幅6.17%。

交通银行副行长周万阜也回应表示，去年，受个人收入增长放缓以及资本市场波动影响，客户资产配置的风险偏好倾向保守，使银行的代销基金、代销理财业务受到一定冲击。

“我们的公募基金保有规模和理财保有规模都有所下降，相对而言，基金保有规模的变化要好于市场，理财保有规模的变化略差于市场。”周万阜表示，虽然面临诸多挑战，市场会有波动，但财富管理业务仍然具有很大发展空间。

编辑：舰长

审核：许闻

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