日前，北京银行发布了2022年年度报告。供应链金融同样成为北京银行2022年公司业务的突出亮点。
北京银行2022年度报告显示:
围绕产业“延链、补链、升链、 建链”，升级供应链金融全链条服务生态，“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186%。
同时，北京银行打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。持续发挥“京信链”及对接平台优势，创新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷”，通过“行业数据 + 订单数据 + 发票数据 + 交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。
跨境供应链金融方面，北京银行升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e 单证”“e 保函”“e 融资”、 GPI 全球汇款追踪服务等功能、对接外管货物贸易监测平台、线上分离式保函标准版服务场景、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo 大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融共享服务圈。
数字银行建设方面，北京银行实现全行统一数据、统一供给、统一服务、统一共享，数据要素资源在行内系统间实现高效流转。北京银行基于统一数据底座，打造统一数据服务门户“数聚通”，围绕客户旅程提供一站式数据服务，大幅降低数据使用门槛；深化“数聚智库”平台建设，成为贯穿银行价值链的“智能决策信息中心”。
供应链金融处于产业链供应链高质量发展、普惠金融、数字化转型、绿色金融、乡村振兴等各类金融服务的交汇处，处于客户、交易、风控、收付、金融的链接点，因此，小供注意到，在已披露年报的各银行中，供应链金融着墨甚多。
针对已发布2022年年度报告的商业银行梳理，小供注意到银行供应链金融进一步朝着数字化、综合化和生态化趋势发展。
数字化成银行供应链金融的重要抓手
数字银行的建设已成为所有银行的发展共识，数字化也已成为商业银行供应链金融发展的重要抓手。商业银行供应链金融数字化通常以互联网为基础，以ABCDI技术为支撑，构建全流程线上化服务。在数字经济被高度强调的今天，小供预计数字化仍将成为各个银行发力的重点。同时，具备技术实力的商业银行也越来越愿意将其金融科技能力对上下游客户“共享”，进而助力产业链整体的数字化转型。数字化方面，司库建设、财资管理、供应链管理成为重点。
综合化成银行供应链金融的重要动力
产品和服务综合化已成为所有银行推动供应链金融发展的动力。小供注意到，所有银行数字供应链金融产品已从原来简单的“线上保理”逐步升级为涵盖供应链上下游采购、销售、财资等全流程，覆盖应收账款、票据、订单、物流、存货、信用等各类信用来源的综合产品和服务体系。在这其中，函证、电子保函、物流金融、经销商融资、订单融资、仓单融资等或成为新的亮点。
生态化成银行供应链金融的重要追求
实现生态化发展，形成供应链金融的自我驱动发展，成各个商业银行供应链金融的重要追求。通过产品、平台、服务、定价等的多元化，以银行资金优势，嵌入或对接核心企业平台、综合交易平台等各类平台，已成为银行推动供应链金融的有效手段，但对于银行来说，远不止于此，如何让自身真正发挥生态的最大价值，或将成为银行的重要命题。
01中信银行
“链生态、财生态、e 生态”三大交易银行生态，智能司库前瞻布局
2022年中信银行将交易银行业务作为对公转型的重要支点，建设“交易+2.0”生态，推出“链生态、财生态、e生态”为主体的交易银行生态体系，创新金融服务模式，为企业提供全方位“数智化”综合金融服务。
“链生态”以企业“资产池”为核心共建供应链生态，充分运用信e链、信e采、信e销、信保函等供应链金融产品，全线上打通产品、资产与主体，通过产品嫁接和灵活组合，实现便捷的期限错配、利率转换、银行增信及资产变现，解决客户在采购、销售、仓储等各环节的资金需求，助力企业稳链强链固链。2022年，中信银行供应链累计融资 7,815.87 亿元，同比增长 44.55%。
“财生态”以智能司库为核心，中信银行以“账户体系”为基石，打造高效快捷的收付体系，率先在业内推出中信天元司库系统，系统打造了12大中心、70个模块、875个业务功能点，全面满足企业全生命周期财资一体化管理需求，助力企业提升财务管理的精益化、集约化和智能化水平。根植“收、付、管、融”四大场景，不断外延结算场景，推出“监管宝”批量监管及平台监管新模式，上线“农薪通”“拼多宝”新产品，高效满足客户资金监管、结算便利及资金增值多样化需求，促进生态内部良性循环。
“e 生态”以“客户体验”为核心，整合“金融+非金融”生态伙伴资源，延伸全渠道、全客户、全服务、全体验服务能力，为企业提供更加开放、互联、精益、智能的线上化综合金融服务。报告期内，发布智慧网银 4.0，以全新面貌为客户提供服务；完善交易、对账、记账配套金融服务，通过企业钱包小程序，实现客户业务与财务交易、对账流程的贯通。
02 招商银行
聚焦场景数字化转型，供应链融资业务量超6600亿元
招商银行聚焦企业财资管理、销售和采购三个经营场景，围绕企业在数字化转型中的实际需求，输出本公司金融科技创新成果，持续提升服务客户的能力。招商银行积极探索企业“业财一体化”场景下的企业数字化综合服务，针对大中型企业财务管理升级和企业数字化转型 需求，通过本公司CBS+财资管理开放平台提供账户管理、票据管理、投资理财、预算管理、融资管理、国际业务等服务。以函证业务为例，2022年，招商银行证类业务交易金额4,052.55亿元，同比增长41.32% ；国内贸易融资业务量9,300.68亿元，同比增长19.75%。
在供应链及场景金融方面，招商银行持续赋能各行业头部企业产业链，帮助链上中小企业解决融资难题。一是发挥本公司供应链业务“全行服务一家”及产品线上化的既往优势，持续改善用户体验，力求覆盖更多客群。截至2022年底，招商银行以该模式累计推动247个“全行服务一家”项目，延伸服务22,903家中小企业，为其中 18,842家企业提供了融资支持，放款金额2,684.84亿元。二是立足行业专业化，围绕能源、新零售、通信、汽车等行业，量身定制行业解决方案。2022年，招商银行供应链融资业务量6,619.82亿元，同比增长8.17% ；服务核心企业5,572户，上下游客户33,260户。
03 浙商银行
超1200个数字供应链项目，融资余额超1200亿，机制改革是亮点
浙商银行目前已在钢铁、建 筑、能源、电力、食品、粮食、仓储物流、汽车、家电、养殖等近30个行业，形成特色化、差异化供 应链金融解决方案。截至2022年底，浙商银行共服务超1,200个数字供应链项目，提供融资余额超1,000亿元， 服务上下游客户超18,200家，其中普惠小微企业占比超过75%，有效帮助上下游中小微企业缓解融资 难、融资贵、融资慢的问题。
值得注意的是，在供应链金融方面，浙商银行供应链金融综合服务实现“一点授信、链式用信”，并入选2022年浙江省数字化改革“最佳应用”。
浙商银行通过持续深化供应链金融，助力差异化发展。浙商银行积极开展数字供应链融资业务，运用金融科技手段，通过控制订单流、物流、资金流、数据流，以数据驱动方式并结合供应链商业运作和交易结算特点，为供应链客户提供各类表内外融资业务。
04 平安银行
平安好链交易量超1959亿，融资发生额超730亿，技术创新是亮点
2022年，平安银行务运用“金融+科技”能力不断创 新业务模式，优化金融服务体验。2022年，平安银行供应链金融融资发生额 11,684.96 亿元。截至2022 年末，平安银行通过“平安好链”平台累计为 29,712 家企业客户提供金融服务，全年平台交易量 1,959.64 亿元，同比增长 30.8%；全年通过“平安好链”平台促成的融资发生额 735.08 亿元，同比增长 41.4%。
技术创新上，一是物联网技术应用。平安银行加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，创新融资模式，有效解决银企信息不对称痛点，以“数字信用”补充抵质押信用，为处于产 业链末端的中小微企业提供线上化、模型化、自动化金融服务，帮助中小微企业解决融资难、融资贵问题。二是深化场景应用，从场景和客户需求出发，以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，如内外贸一体化、供应链及避险 一体化等，为客户提供“供应链+”的综合金融服务。三是，技术输出。平安银行打造生态供应链金融，并通过开放银行将平安供应链金融能力组件化、标准化输出，广泛触达核心企业及其海量的上下游客群，实现生态批量获客及客群深度经营。
票据业务方面，平安银行贯彻“票据一体化”经营策略，将票据业务深度嵌入供应链生态，重点围绕战略客户、 专精特新企业以及制造业、绿色产业等国家支持行业，为其提供便捷高效的票据结算及融资服务。
一是深化“票据+开放银行”模式创新，积极拓展涵盖供应链核心企业、财务公司、保理公司、B2B 产业平台等优质合作伙伴的票据经营生态圈，有效提升票据对供应链客群、中小微客群触达半径； 二是打造“直贴+转贴”双轮驱动引擎，通过构建高效、综合化的票据交易生态，提升交易能力及直 转联动效能，满足客户多元化的票据金融需求；三是推动产品、流程创新，把握票据发展新趋势， 率先升级新一代票据业务系统，新增票据等分化签发、流转和融资功能，为客户提供丰富的产品和 极致的体验。2022 年，平安银行为 32,140 家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数 25,937 户，同比增长 135.7%；直贴业务发生额 7,743.12 亿元，同比增长 25.6%。
05 交通银行
对接中航信、中企云链等16家主流平台，打造秒级服务体验，规模超4700亿元
在开放平台建设上，交通银行推出自建智慧交易链平台，并对接中航信、中企云链等 16 家主流平台，实现跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能，大幅提升用户体验。
在科技赋能上，交通银行强化科技赋能，延展产业链“秒级”融资产品线，票据秒贴业务发生额 934.76 亿元，快易付秒放业务发生额 200.97 亿元，订单秒放发生额 65.61 亿元。
在流程优化上，交通银行聚焦专项授权、制度创新、流程优化等，以“一链一策”满足企业个性化融资需求。
2022年，交通银行产链金融业务量 4,791.26 亿元，同比增长 41.92%；服务融资客户 2.63 万户，普惠客户占比 91.84%。
06 建设银行
为5170家核心企业提供超过9250亿元供应链融资，发力央企司库
全年累计为5,170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9,205.41亿元供应链融资支持
同时，建设银行构建了完整的交易银行服务体系，重点发力央企司库领域。
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07 民生银行
民生E链”系列产品融资余额737.37亿元，构建全链条数字服务能力
截至2022年底，“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元，比上年末增加426.54亿元，增幅137.23%，其中，小微企业融资余额243.04亿元，比上年末增加167.63亿元，增幅222.29%；在线融资的链上客户数量达7,381 户，线上业务服务核心企业901户。
2022年，民生银行新上线采购e－数据增信融资、订单e－数据增信融资、信融e集团模式、全棉通、供应链票据、民生快贷－关税保函、政采快贷、订货快贷等创新产品，持续丰富“民生E链”产品货架，满足中小微企业在采购、订 单、仓单、票据、销售和应收账款等方面的融资需求。
在电子保函方面，民生银行大力优化电子保函“合同中心”功能，实现所有类型、格式保函线 上灵活适配和“一站式”办理，改进保函办理流程长、出函速度慢、真伪查验不便等不佳体验，提升保函服务能力。2022年，兴业银行电子保函业务量315.78亿元，同比增加221.99亿元，增幅236.69%，办理电子保函业务7,837笔， 同比增加2,480笔，增幅46.29%。
在线上保理方面，兴业银行将网上保理服务内嵌到客户日常应收账款管理中，实现对客户赊销场景下应收账款融资需求的快速响应。
在票据业务方面，推广全线上银票贴现产品“票易贴”，投产票据“承贴直通车”，优化供应链票据贴现流程， 服务多家供应链票据平台，升级优化票据管家4.0，实现综合营销切入并推进批量获客。2022年，兴业银行票据直贴业务量4,191.11亿元，同比增加544.87亿元，增幅14.94%。
08邮储银行
服务客户超万家，供应链融资破千亿，上线U链系统，线上供应链融资增长189%
邮储银行发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域。充分发挥普惠金融倡导者和先行者 的作用，推进线上线下有机融合，迭代升级服务模式。顺应居民财富增长和消费升级趋势，加快推 进财富管理体系建设。以产业金融支持产业结构转型升级，深挖产业链、资金链和供应链上下游客 户，提供全链条、全流程、全产品的金融服务。大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，建设 一流的绿色普惠银行和气候友好型银行。
供应链金融业务方面，以场景化、生态化、数字化为方向，通 过产品创新、模式创新、科技赋能，深耕重点行业，培育产业 链新动能，实现了多场景、多行业、多渠道和快流程的供应链 金融业务服务。围绕交通、高端制造等产业链核心企业，为上下游供应商、经销商提供融资服务累计突破1万家，供应链融资业务余额突破千亿元。依托自建的U链供应链金融核心系 统，加快推进数字化转型，部署上线智能审核、发票云、大数 据风控、无纸化审核等智能处理模块，实现专业化、集约化 流水作业，有效满足中小企业融资“短、频、急”的需求。
2022年，邮储银行通过线上平台保理、U信、进车贷等数字供应链产品，线上发放融资金额同比增长189%。同时，邮储银行积极贯彻落实党中 央、国务院的决策部署，推出工程保理产品，以“工程保理+ 项目贷款”组合拳形式，加大对基础设施建设、产业升级 绿色低碳等领域的重点项目的配套融资支持力度。
国内贸易融资业务方面，本行稳步推进智能化深度迭代，年内上线电子保函2.0版本，完成自动化零售授信上线，线上审批 时效最快5分钟，完成了手机银行、网银端内部渠道和公共资源平台等外部渠道对接，并与行内云缴费、H5界面等功能嵌 套连接，大幅优化开函流程，实现最快30分钟开函。落地首 笔黄金租赁业务，有效丰富对公贵金属产品体系。
09 郑州银行
五朵云打造平台化金融生态，供应链金融+物流金融+商贸金融融和，规模超78亿元
郑州银行以交易银行业务为基础，将商流、 信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。
郑州银行五朵云包括：云交易、云融资、云商、云物流和云服务。五朵云以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务方案，打造商贸物流银行品。
云交易是指依托企业网银、企业手机银行等线上渠道，整合郑州银行现金管理、跨行通、银企直联等财资管理产品，为客户提供“量身定制”的综合金融服务方案，全方位满足客户的资金管理需求。2022年，郑州银行对公电子渠道增加“E采贷”、“E税融”、“科创e贷”等小企业客户专属产品，新增周期支付、易回款等支付结算产品， 持续优化重点产品功能。
云融资平台是依托电子签章、大数据运用、互联网等金融科技创新技术的开放式在线供应链融资平台。通过定制化或者标准化两种模式，实现了保理、信用证、商票、预付款等全供应链金融产品线上化，高效满足核心企业上下游客户快捷融资需求，服务供应链生态圈。2022年，郑州银行成功落地首笔创新产品“医鼎通”、首笔备用信用证增信境外债、首笔跨境非融资性保函，针对小额多频支付型企业推广“郑好付”业 务，依托云融资平台为近千户上下游客户提供融资余额人民币215亿元。
“云商”平台是通过电子结算凭证，把核心企业信用延伸到上游多级供应商，解决中小供应商融资问题 的线上化供应链管理和融资服务平台。2022年，郑州银行完成云商2.0系统升级，平台服务不断向模块化、 组件化、插件化、角色化、多租户化发展，产品服务与系统输出更加灵活，实现云商平台首次同业输出，云 商平台累计支持核心企业上游超2,100户，融资余额超人民币78亿元。
“云物流”平台是为物流行业提供“一站式”金融服务的线上平台，通过财资管理、融资服务和物流支持等产品服务帮助物流公司高效使用运营资金和回笼资金。聚焦“云物流”，郑州银行发挥物流金融专营团队优 势，推动运费代付、智能收单等物流场景化金融产品的迭代升级，组织物流客户的名单制营销，通过总分联 动、公私联动，主动、全面加强对道路运输、物流配送、个体司机等各类交通物流主体的金融支持力度，切 实保障物流业稳企经营，助力物流保畅保通。
“云服务”依托“郑州银行商贸金融”公众号和多种场景化金融服务平台，为客户提供增值定制的金融 服务及非金融服务。报告期内，本行成功取得河南省人社厅农民工工资保证金业务经办银行资格，完成河南 省、郑州市等公共资源交易中心电子保函系统对接及郑州、濮阳、平顶山等五城市预售房资金监管系统对接。 云服务场景金融累计落地项目超过330个。
10 北京银行
“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186%。
2022年，北京银行围绕产业“延链、补链、升链、 建链”，升级供应链金融全链条服务生态，“京 信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186%。
同时，北京银行打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。持续发挥“京信链”及对接平台优势，创新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷”，通过“行业数据 + 订单数据 + 发票数据 + 交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。
11 兴业银行
供应链融资达标余额 3,737.65 亿元，优化升级全网一站式供应链金融平台
2022年，兴业在交易银行部基础上，新设立交易银行部（国际业务部）， 推进贸易融资、支付结算与国际业务发展。
在供应链金融方面，兴业银行加快供应链金融数字化转型，优化升级全网一站式供应链金融平台。持续推动供 应链业务线上化、自动化、智能化水平。截至报告期末，供应链融资达标余额 3,737.65 亿元，较上年末增加 485.49 亿元，增长 14.93%；合作核心企业 775 户，带动上下游客户数 11,660 户，较上年末增加 2,023户，增长 20.99%。
同时，兴业银行丰富创新产品货架，拓宽票据交易生态。构建票据全场景服务生态圈，持续稳固 公司作为客户票据主结算行的地位。截至报告期末，票据池业务入池量 3,028.68 亿元， 较上年同期增加 103.28 亿元，增长 3.53%；票据池融资业务量 2,712.99 亿元，较上年 同期增加 255.01 亿元，增长 10.37%。
12 光大银行
年内新增供应链客群超3500户，新增重点项目75个
2022年，光大银行积极开展供应链融资业务，年内新增重点供应链项目 75 个，新增供应链客群3,254 户。
光大银行通过全程通、阳光融e链、普惠生态链等重点产品，聚焦汽车、电子、高端制造等产业链纵深较长的实体经济，支持具有生态主导力的产业链“链主”企业、产业链重要节点“专精特新”小巨人企业和制造业单项冠军企业；提高服 务质效，实现重点产品全流程在线服务、智能审批、自动出账等功能，为供应链上交易主体提供包括结算、融资、跨境支付、现金管理等综合金融服务。
同时，光大银行不断丰富交易银行产品体系，完善“全场景、全品类、全渠道”的金融解决方案，，通过阳光融e链、阳光供应链云平台、现金管理系统为供应链核心企业、公共资源交易中心、企业客户搭建多种类型渠道，提供场景金融服务；“阳光薪”农民工工资金融服务进一步增量扩面，助力保障新市民合法权益，报告 期末，农民工工资保函累计担保金额 90.31 亿元，服务对公客户 1,42 户；依托科技创新，服务外贸新业态新模式，拓展市场采购、跨境电 商等平台服务，优化企业手机银行功能，通过产品线上化便利进出口 企业办理跨境收付结算，推动国际结算、跨境人民币业务发展。
13 工商银行
积极与重点龙头企业合作，升级工银聚链、工银聚融数字产融平台
数字供应链方面，工行积极与重点行业龙头企业开展深入合作，搭建产业链场景金融服务体系，推出定制化线上融资产品，有效满足产、购、销多元化金融需求；工行打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资 服务。
同时，工行强化对公数字产品体系创新，升级工银聚融、 工银聚链等数字化产业金融平台，构建“政务+金融”“产业+金融”生态，有效 赋能数字政府建设和企业数字化转型。
司库建设方面，工行自主研发司库信息系统，发挥现金管理产品服务优势，通过产品输出解 决企业司库体系建设中资金管理相关需求，赋能国内大型企业财务数字。化转型
票据业务方面，工行把握金融服务发展趋势，为重点领域和产业客户提供差异化票据服务。扎实、稳妥、高效推进供应链票据业务，完成票据融资综合管理系统供 应链票据业务全功能投产，全市场首批完成与上海票据交易所新一代票 据业务系统对接上线。
14 中国银行
搭建 “票、证、融、贷、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系
中国银行依托集团综合化经营优势，搭建 “票、证、融、贷、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系，更好地满足客户综合化金融需求，“中银智链”服务能力日臻完备。
2022年，中国银行发布“中银智链”全新子链，助力产业转型升级。开展补链、强链专项行动，增加中银智链“冷链物流链、绿色链、航空链和家电链”等子链，为国家战略及关键领 域相关产业畅通运行和转型升级提供金融保障。
中国银行年内供应链融资线上化转型完成里程碑目标，年内陆续投产“融易信”“融E达”“线上国内保理”“线上出口保理” 等全流程线上化供应链融资产品，核心产品实现全面线上化服务。
2022年，中国银行境内机构累计为供应链核心企业提供约2.5万亿元的流动性支持、为供应链上下游企业提供约2.2万亿元的表 内外贸易融资信贷支持，分别比上年增长14%和31%。
15 渤海银行
构建开放式供应链金融服务平台
2022年，渤海银行构建开放式供应链金融服务平台，依托核心企业信用、数据，实现产业链上游客户信用融资。
渤海银行对接人行应收账款融资服务平台，提供政采贷服务；渤海银行依托人行电子信用证及福费廷系统，实现国内信用证及融资全流程线上化升级。、
渤海银行还上线了电子保函系统，提供线上保函服务。
2022年，渤海银行投产新一代票据，提升了票据服务能力。
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