医保5个隐藏福利，不知道生病多花几十万
- 保险
医保卡大家都有，但是你真的知道它怎么使用吗？别人看病能报销几万甚至十几万，而你却只能报销几百块钱。今天，保鱼君教你几个绝招，让你可以多报销几万块钱。一起来看看。
- 01医保到底怎么报销？
想要报销多一点，就要知道医保是如何报销的。医保的报销规则可以用一句话来概括：两定点、三目录、起付线以上，封顶线以下，报销一定比例。下面我来分别解释下：
两定点
所谓两定点，就是指和我们医保卡绑定的相关的定点医院和定点药店。如果不到“两定点”进行就医或买药的话，很可能报销不了，或者报销比例很低。
注：不是定点医院是否报销取决于当地的政策，有的地方不是定点医院也可以报销，有的地方只有定点医院就诊才能按比例报销，不在定点医院就诊产生的费用需要自行承担。
三目录
包括：基本药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准三个大目录。只有在这些目录内的医疗费用才是可以报销的，否则不能报销。
起付线
就是国家给你报销医疗费用的起点。一年内，如果我们的医疗费用累计起来没有超过起付线的金额，那么这些医疗费用就需要我们个人账户支付或者由个人自付。
只有累计金额超过了起付线，超出的部分才能由社会统筹基金按比例报销。
关于起付线的金额，不同地区起付线情况不同，此外，不同等级的医院，起付线也有一定的差别。
以杭州职工医保住院报销为例：三级定点医院起付标准800元，二级定点医院起付标准500元，三级定点医院（社区医院）起付标准300元。
封顶线
封顶线是医保报销的最高限额，超过这个上限的部分，医保就不能报销了。
随着经济发展，封顶线在不断上调，一般来说，经济越发达，封顶线越高，有的三四线城市，可能只有十几万。
以杭州为例：城镇职工基本医疗报销报销额度36万，城乡居民基本医疗报销报销额度为25万。大病保险基金年度最高支付限额为45万元。
报销一定比例
医保是不会100%全部报销的，社会统筹基金在给我们报销医疗费时，采用的是共付制。即社会统筹基金报销一部分，个人承担一部分。
以杭州市城乡居民医保来举例：住院最高报销80%，门诊最高报销70%。
不同城市政策不同，不同医院等级不同，报销比例会有区别，具体可以咨询当地社保局。
02这样报销可以多报几万块！
说完医保是怎么报销的，下面我们针对医保报销的特点来聊聊医保报销多的几个秘诀。秘诀1：办好门诊慢性病、特殊病的认定门诊这块有个天大的福利，很多人都不知道。那就是医院除了可以报销正常的普通门诊和住院，还能报销门诊慢性病和门诊特殊病。如果家里有需要长期吃药治疗的慢性病人和特殊病人，建议可以去办理门诊慢特病认定，认定好之后，就可以通过门诊慢特病报销费用了。具体包括以下两类疾病：门诊慢性病：比如高血压病、糖尿病、支气管哮喘、慢性肝炎、类风湿关节炎等。慢性病可以买哪些保险？门诊特殊病：比如恶性肿瘤化疗、慢性乙型肝炎、尿毒症透析等。门诊慢特病各地报销比例不一。一般门诊慢性报销都有起付标准500-1000元不等，起付标准以上的部分报销比例为60%-100%不等，每年报销金额是有限额的，一般情况在15000元以内。有了这个门诊特病认定，就可以选择就近的定点医院看病开药，只要在结算时出示门特认定表，直接刷社保卡就可以报销了。这样，每个月可以报销掉一部分门诊检查、药品的费用。一年下来，少则省下几千元，多则省下几万元。而这个福利，如果你不去申请，就没有了。很多人肯定会问，那这个慢性病报销要怎么申请呢？其实报销流程很简单：1.去医院领申请表2.去社保局提交申请表(本人或单位)3.社保局发放特殊病门诊医疗卡4.带上门诊医疗卡和医保卡去医院报销要注意的是，如果去药店的话，有些地方是不报销的。也有些地方是在办理好后，需要去医院领取门特诊疗卡，具体以当地政策为准。在这里建议大家，在去办理门诊特病认定之前，咨询当地医保局，确定哪些医院可以办理会更好。秘诀2：异地就医备案异地就医，简单的理解就是参保人到参保地以外的地区去就医。比如常见的跨省或者跨市就医。异地就医，百万医疗险能赔吗？如果要去外地医院看病，异地就医备案了和没有备案的，最后能报销的钱相差会非常大。如果没有备案，你很可能会多花好几千甚至好几万。很多人问，为什么异地就医要备案而不是直接持卡就医？大家知道，目前我国各地的社保政策还不统一，之所以把备案作为跨省异地就医直接结算的前置条件，主要是为了提高群众跨省就医的可靠性和成功率。备案成功后呢，就可以用社保卡直接在就医地直接刷卡报销了，目前异地就医结算遵循原则是：就医地目录，参保地政策。就医地目录：异地就医执行就医地医保药品、诊疗项目和服务设施目录。参保地政策：医保统筹起付标准、报销比例和最高支付限额等执行参保地政策。也就是说，异地就医哪些能报销，哪些不能报销，都是按照就医地目录为标准的。能报多少钱、起付线多少、报销比例多少、最高报销额度为多少……这些都是按照参保地的标准来执行。如果没有备案，很可能不能报销，报销比例也会大打折扣。所以万一需要异地就医，一定要记得网上备案。现在异地就医还有门诊报销了，像一些把爸妈接到自己工作地养老的，一定要帮爸妈把异地就医备案好。现在备案也非常简单，网上就可以操作。打开手机微信，在首页搜索“国家异地就医备案”小程序就可以操作。关于异地就医，具体可以看这篇文章：异地就医怎么报销？教你省下救命钱！秘诀3：小病别跑大医院很多人平时有个头疼脑热的就喜欢往大医院跑，一方面占用医疗资源不说，另一方面对我们自身来说，报销比例也会跟着受影响。我们常见的医院分为3个等级，不同等级的医疗机构，医保报销的比例也不一样。医保的报销政策是医院等级越高，报销比例越低，比如一级医院，起付线低，报销比例也更高一些。社区医院或者乡镇医院报销比例可以高达80 - 90 %；而三甲医院的报销比例往往只有 50% - 60%，所以寻常小病，就不要去大医院多花钱。如果不幸得了大病，在大医院治疗好转后，后续的康复治疗可以在遵从医嘱的前提下，转到等级低一些的医疗机构，这样既不会耽误康复，也可以报销更高，从而更省钱。哪些保险可以保障大病？秘诀4：避免医保断缴职工医保每月缴纳一次，根据我们的社保基数比例缴纳；居民医保每年缴一次，需要在规定的时间统一缴纳。如果不缴费的话，医保待遇就中断了。很多人生病之后想要报销，却发现报销不了，原因就是医保断交了。像居民医保和新农合，一旦断缴没补缴上，第二年一整年的医疗保障都没有了，万一在这个时间段生了病，将会造成非常大的损失。对于职工医保来说，从中断的第二个月开始，去看病的时候，就不能报销了。还有些城市规定，如果医保断交时间超过三个月，那么必须要重新交满6个月之后，才能报销。以杭州为例，如果医保未在规定的时间内办理医保手续或者中途断缴3个月，不仅中断期间医保待遇无法享受，如果重新办理医保缴费，需要连续缴纳医保6个月后才能恢复医保待遇。这6个月算是医保的等待期，中断期间和等待期内发生的医疗费用，医保都是不能报销的。即使补缴了医保费用，中间断缴产生的医疗费也不能追溯报销。此外，买了惠民保的朋友们也要注意，医保断缴你的惠民保也会无法报销。秘诀5：报销时先走社保，再走商保医保的报销比例再高，也不能100%全报。如果之前买过商业保险，可以用医保报销后，再用商业保险（比如很多人买了惠民保、百万医疗险）报销，这样，也能报销更多的钱。值得注意的是，如果是以社保身份买的百万医疗险，那一定要记得先经过医保报销，这样剩下的除去1万免赔额，合理且必要的100%报销。否则只能报销60%损失很大。如果买的意外险带有意外医疗责任，那么因意外造成的医疗费用，只要在医保报销范围内，不管是否经医保报销意外险都可以100%报销。市面上值得买的商业保险有哪些？结语关于医保如何可以报销更多的秘诀就分享到这里，医保已经是我们老百姓人手一份的保障，希望大家都可以利用好。如果你想了解更多的保险方面的问题，欢迎随时来咨询保鱼君哦！文章来源：多保鱼
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