案例：

宝宝认识个朋友，他为了公司周转，急需10万块钱，马上就能还上。虽然我也替他着急，但我没有这么多钱，也就没法帮上忙了。后来听说他从信用卡中透支了10万块钱，可是天有不测风云，合作商竟然跑路了！朋友的信用卡还不上，每天发愁，银行的电话来了一遍又一遍，万般无奈之下，朋友只好向银行说出实情，请求他们免除利息，并允许他分期还款。

你猜银行怎么说？

它们居然同意了！……

这不是我认识的银行，银行怎么会允许不还利息？

其实这源于银监会的一条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

我们来解读一下：

1、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力

也就是说，如果你一开始是打算还钱的，只是后来出于种种原因还不起了，只要向银行证明你是非恶意逾期，并且目前已经没有还款能力了，那么银行是会酌情考虑免去你一部分利息的。

2、持卡人仍有还款意愿

有没有还款意愿，是区别恶意逾期和非恶意逾期的重要手段。银行设立的每月最低还款额是欠款的10%，只要你还了就不算逾期。如果你连这个都还不上，可以打电话进一步沟通缩减还款比例。

3、平等协商，达成个性化分期还款协议

个性化分期还款协议，也就是说协议能签定成什么样，完全依照你的还款能力和谈判功力来定，谈得好的利息也是可以全免的。不过这个协议最长不能超过5年，如果你实在欠得太多，那也没法了。

逾期了也不要放弃，一定要有还钱意愿

不过，一旦你选择了签订协议，就不能再以任何理由不还钱了，否则……等待你的依然是法律的制裁。