本文来源：时代周报 作者：忻奇琪

随着美元持续升值、美联储激进加息预期升温，多家银行美元存储类产品的咨询热度近期逐渐升高。

3月2日，浙商银行上海某支行的一位理财经理告诉记者：“这两周明显感受到来咨询美元产品的客户多了很多，有一些客户新开户就是专门为了来换汇存美金。”

据时代周报记者了解，浙商银行上海分行3月2日在售的一款名为“汇利加”的美元存款产品，其一个月、三个月、六个月以及一年的利率分别达到了4.22%、4.25%、4.96%及5.29%，所有期限均为一万美元起存。

对比去年9月，该行同款美元存款产品一个月、三个月、六个月以及一年利率分别为2.33%、2.79%、3.6%及3.9%，这也相当于半年之内，存款利率同比上涨幅度35.6%-81.1%不等。

上述理财经理还进一步告诉记者：“由于近期同行的美元产品利率都有所提高，为了增加对储户的吸引力，我们银行还对产品做了一部分贴息，所以利率就会显得更高一些，此外每周四我们都会对利率进行一个动态调整。”

左图为浙商银行最新美元存款利率，右图为2022年9月同款产品存款利率

美元存款利率集体“狂飙”

据时代周报记者了解，不仅是浙商银行，杭州银行、南京银行等股份制商业银行，近期推出的美元储蓄类产品利率均突破了5%。

其中，杭州银行美元存款利率站上了5.3％，但对应的门槛则稍高。按照存款金额不同，杭州银行也对美元存款产品设置了利率分级，例如：想要达到最高的5.3%利率，储户需要存款10万（含10万）美元及以上，且需要存满13个月。如果只投100-8000美元，那么3个月存款利率仅为4.1%。

此外，自2月以来，江苏银行、厦门国际银行的美元存款产品也曾一度达到5.5％的高利率。

一位厦门国际银行的客户经理向媒体介绍：“美元存款产品的利率其实一直在变动，上周刚进行了调整，调整前利率最高达5.5%。现在6个月利率为5.2%，1年期是5.35%。”不过，他也提醒，客户至少要存够7000美元才能达到利率上浮线。

除了股份制商业银行，事实上，记者注意到，类似中国银行、农业银行、工商银行等国有大行的美元存款利率也很“香”。

投资门槛相对较低的为农业银行，其最高优惠利率的起存金额为2000美金，其1年期最高优惠利率可达4.99%。门槛相对较高的是建设银行，其最高优惠利率的起存金额高达50万美金，但其1年期最高优惠利率仅4.6%。

（各大银行当前美元存款最高利率及起存金额，时代周报记者整理）

专家建议仍需理性购买

从相对意义上看，5%以上的美元存款利率确实是一笔不小的收益。

以浙商银行为例，10万美金存一年，即可拿到5290美元的利息，以3月2日的美元现汇结汇价6.8851计算，约等于人民币36422.18元，而同样等值的人民币，在该行上海分行人民币1年期个人存款利率只有2.15%，一年利息约14802.97元，甚至都不到美元定期存款利息的一半。

但对于手中原本没有美元储备的居民来说，美元存款产品真的比人民币存款更值得投资吗？

“对普通人而言，作适度的投资还是可行的，或者未来需要用到美元或者说本身手里有美元的，趁现在去做个美元存款收益还是非常不错的。”多位银行人士向记者表示。

3月2日，招商证券银行业首席分析师廖志明在接受时代周报记者采访时分析指出，投资美元存款的主要风险在于汇率波动的风险。如果未来人民币明显升值，那么其实投资者未必能挣到这么多钱。

“打个比方说，当前有一些美元存款利率可以达到5.5%，那如果一年内后人民币相对美元升值了5.5%，那再换回人民币可能根本就不挣钱，当然这种极端情况未必会发生，但确实会存在这样一个潜在的风险。”

廖志明进一步指出，虽然去年美元一直处于升值通道，但未来随着美联储加息放缓，甚至2024年初开始降息，届时美元就会相对走弱一些。此外，如果储户现在选择兑换美元，那还需承担银行本身买卖外汇的汇差。

招联金融研究员董希淼则认为，从去年年末以来，美联储加息幅度出现放缓迹象，去年12月加息幅度为50个基点，今年1月加息幅度放缓，为25个基点，下一步仍有放缓可能。这种情况下，考虑到换汇成本，居民如果基于投资理财的目的，应谨慎换汇。

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