本文系头条财经“理财大赛、分享理财知识”活动参赛文章。

（一）根据发卡对象的不同，可分为公司卡和个人卡：

公司卡的发行对象为各类工商企业、事业单位、国家党政机关、部队、团体等法人组织。个人卡的发行对象为城乡居民个人，是以个人的名义申领并由其承担用卡行为的一切责任。本频道所指的信用卡，是个人卡，如果涉及到公司卡，会有特别说明。

（二）根据持卡人的信誉、地位等资信情况的不同，可分为普通卡、金卡、白金卡、无限卡、黑卡：

• 普通卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，对其各种要求并不高。
• 金卡比普通卡高级，发卡对象为信用度较高、偿还能力较强的人。授信额度比普卡高，附加服务项目及范围也较宽，因而对相关服务的费用和免年费的要求也比普卡高。
• 白金卡是发卡机构区别于金卡，普卡客户推出的高级信用卡，并提供比金卡更高端的服务与权益。白金卡客户可享有白金电话专线服务，其授信额度可达十万以致数十万。
• 无限卡是银行对高端人群推出的信用卡，一般都是采取邀请办卡的方式。因为门槛高，申卡人需要提供大量的资产证明，无限卡的额度并非没有上限，只是授信额度很高。
• 黑卡被业界人士称为卡中之王，这种卡不接受申请，由银行主动邀请顶级客户办理，黑卡的授信额度是最高的。

对于普通群众，无限卡和黑卡门槛太高，本频道以后只提及普卡、金卡、白金卡。建议各位的发展方向是消灭普卡，就是至少要持有各大银行的金卡或白金卡。但我不建议各位盲目追求白金卡，因为白金卡申请门槛高，有刚性年费，或者需要较多的积分抵扣年费。适合自己的才是最好的，各位需要了解各大银行的卡种和规则。举例说，广发的某张白金卡，首年免年费，刷卡消费满12笔免次年年费，不需要使用积分抵扣，基本就是免年费了。但我不建议各位使用，因为这张卡本身提额比较难，广发还有个规则，就是白金卡申请提额，除了通过系统评分，还要人工审核，一旦经过人工审核，就会出现各种不确定的因数。对于广发银行，我建议各位申请使用的是金卡，金卡免年费或刷免，额度根据卡种的不同，高达30万至50万。而且金卡申请提额是系统自动审核的，排除了人工审核的主观因素。

（三）根据清偿方式的不同，信用卡可分为贷记卡和准贷记卡：

• 贷记卡是发卡银行提供银行信用款时，先透支使用，然后再还款或分期付款。也就是说允许持卡人在信用卡账户上先消费，后还款，国际上流通使用的大部分都是这类贷记卡。
• 准贷记卡是银行发行的一种先存款后消费的信用卡。持卡人在申领信用卡时，需要事先在发卡银行存有一定的款项以备用，持卡人在用卡时需要以存款余额为依据，一般不允许透支。可以理解为先存款，再消费。

本频道提及的信用卡，指的是先消费，后还款的贷记卡。

（四）根据信用卡流通范围的不同，可分为国际卡和地区卡：

国际卡是一种可以在发行国以外地区使用的信用卡，全球通用。境外五大集团：万事达卡组织、维萨国际组织、美国运通公司、JCB信用卡公司和大莱信用卡公司，这些组织发行的卡，多数属于国际信用卡。地区卡是一种只能在发行国国内或一定区域内使用的信用卡。本频道分享最多的是中国银联信用卡，银联人民币信用卡在港澳台消费已经越来越便捷，全球开通银联支付的商家也越来越多，银联卡的使用范围已经越来越广了。全球各大组织，和国内各大银行联合发行的信用卡品类繁多，各位关注并使用好银联的人民币信用卡，就可以了。

（五）按发卡机构不同，可分为银行卡和非银行卡：

银行卡就是银行发行的信用卡，持卡人可以通过刷卡在商户购物消费，也可以在发卡行的分支机构或设有自动柜员机的地方提取现金。非银行卡一般分为零售信用卡和旅游娱乐卡。零售信用卡是商业机构所发行的信用卡，如百货公司、石油公司等，专用于在指定商店购物或在加油站加油等，并定期结账。旅游娱乐卡是服务业发行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于购票、用餐、住宿、娱乐等消费。本频道所指的信用卡，是银行发行的银行卡，包括商业机构联合银行发行的联名信用卡。

（六）按照信用卡账户数目分为单币卡，双币卡和全币种卡：

银联单标卡、外币单标卡结算使用单一币种，人民币或美元结算的就叫单币卡。双币卡商标信用卡通常就是双币种卡，常见的有美元和人民币，欧元和人民币，日元和人民币。在国内刷卡用人民币结算，在境外刷卡消费时需要走不同的结算通道。第三种就是全币种卡，很多外币单标卡在发行和推广时都号称自己是全币种卡，持卡人在境外消费结算时，转换成美元再兑换成人民币，到期还款时只要还人民币就可以了。是否全币种卡，要看卡片资料说明，或者拨打银行客服咨询，但某些银行客服也不清楚。真正的全币种卡，会在征信报告里显示各币种的各个独立账户。对于普通群众而言，多几个账户一般没什么影响，但持有多张信用的朋友，不适合申请多币种信用卡，因为征信报告上显示的账户数过多，在各大银行或其他金融机构查询您征信报告的时候，会影响他们的主观判断。

（七）按介质可分为实体信用卡和虚拟信用卡：

实体卡就是我们经常使用的放在钱包里的信用卡。虚拟卡是没有实体介质的信用卡，是基于银行系统BIN码所派生出来的虚拟账号，没有实体卡片却可用于支付结算，持卡人可以使用虚拟信用卡参与和实体卡一样的各种刷卡优惠活动。

实体信用卡大家都熟悉，我建议各位以后多关注一下虚拟信用卡。发行实体卡，银行有较高的制作成本，发行虚拟卡，成本较低。绑定虚拟卡扫码支付，也是很方便的，而且会越来越便捷。虚拟卡很多是通过互联网大数据审批，会减少人工审核的主观因数影响，银行也可以降低实体卡各审批环节的人力资源成本，虚拟卡是各大银行发卡的一个趋势。一些传统渠道申请不了某些银行的实体信用卡，可以通过互联网大数据尝试先申请虚拟卡，再申请实体卡。申请实体卡加上邮寄的时间，拿到卡片一般会超过10天，虚拟卡当天就能审核通过，里面的信用额度马上就能使用，可以及时应对资金周转问题，而且，某些虚拟卡和实体卡额度不共享。当然，现阶段，实体信用卡还是必不可少的。