小编是一名金融领域的一员，通常遇到的企业类型比较多。发现有很多企业融资过程中被一些不法分子诈骗。小编用以往的经验来分析被骗的原因和如何正确的融资。本篇文章比较长，但是对企业金融小白，初创企业者是非常有帮助！一定要认真看完！

金融诈骗公司通常用的切入手段：

（1）不符合正规金融机构准入的项目

（2）企业缺乏专业金融知识的公司

（3）利用客户信任执行诈骗行为

（4）利用客户迫切需要资金的心理

（5）利用不懂装懂的金融知识忽悠企业

（6）散播金融圈广告忽悠中介引荐项目

（7）以评估费、尽调费、差旅费、保证金、以境外资金放款为由收取保证金、以放款前收取利息或者保证金、骗吃骗喝收受贿赂。

（8）诈骗公司以互联网形式收取会员费、路演费用、互联网平台展示服务费。

（9）利用推荐或者唯一指定渠道为由实施联合行骗。例如：指定的评估公司出具的评估报告。

（10）什么项目都可以放款的万能资金广告例如：能做房地产，医院学校，新能源，农业，矿业，旅游项目，康养项目，高科技企业，工业等等。撒网式获取客户资源，通常是在金融圈的各个群里发送。如果你是一名金融人士如果遇到这种万能资金广告千万不要相信。而且结尾还特别说明：前期不收费用。是骗子的重点，不靠谱的项目不打扰以免浪费时间，叫群里推荐其他金融群的。 只要是这种万能的资金什么都能做的，都是假的都是骗子。这种套路都是前期不收费用获取你信任的，你真正进入圈套了就以各种评估费等实施诈骗。

（11）约客户到所谓的金融机构面谈，都是高档写字楼，装修豪华。给客户看很多案例。主要目的是获取客户信任。

（12）这些骗子公司主要集中在，北上广深，云南，四川，重庆，南京。

（13）用一些不符合逻辑的风控措施：如股权质押，明股实债，土地抵押，房产抵押，设备抵押，股权投资等形式模仿正规机构实施诈骗。其实他们连金融牌照都没有。

从企业角度来讲被骗的企业类型：

1、初创型的企业：例如有的企业申请有某技术专利，创新型技术等，需要融资拿地开工厂，需要购买设备，租场地等。这类企业一般都是还没有成型。唯独只有一个专利技术，核心人员也就寥寥无几。这种企业被骗的概率通常百分之百。

骗子通常利用路演的方式引入圈套，每次缴纳不同的路演费用。让一些假冒的资本公司，夸大其词的说服企业。连身份也是假的，挂的名头都是总裁，某某总级别。各种投资总监。

2、未成规模运营中的企业：例如一些企业已经稍微有点成效，但是还未成规模，企业还没有利润或者有少部分利润。急需资金扩大规模或者增加生产力的企业。像农业领域，矿业，学校，养老院项目，旅游项目，康养项目等这种民营项目被骗的很多。

这种项目诈骗公司，一般会引进一个投资方，模仿正规金融机构风控措施。通常都会先初审，然后发一个初审通过函，叫你到他的公司面谈。设计各种套路让你往里钻。比如要评估报告什么的收取费用，审批通过了还发批复函给企业。缴纳各种费用。

3、已经成规模的企业：这类企业相对来说比上面讲的两种企业被骗的机会少一些。一般配备有专门的融资总监。财务总监。相对来说懂一些。但是市面上各种正规的金融机构。设计的金融产品单一。每家机构的风控措施和金融门槛不同。这个就要考验一个融资总监的经验和专业知识了。

如果一般面对这种配备人才比较多，企业也已经成规模的企业。骗子公司的诈骗技术都是非常熟练的老手。甚至花价钱成立私募基金公司，或者收购其他有金融牌照的公司。 让企业云里雾里，就连企业本身的财务人员和融资总监也无法判断资金的真假。行骗技术高超。

例如房地产企业，已经成规模和有收入的医院，学校，生产制造业，新型技术企业，互联网企业等。这些企业当运营到一定地步的时候由于之前的贷款到期需要还款，或者项目停滞，工厂停工或者需要扩建，项目需要增加竞争力、增加利润、开拓市场等情况。

这些小有规模企业遇到资金困难时候多数依赖银行和自己的朋友圈子，以及自己的融资总监、财务总监。因为这些中小企业之前在银行贷过款，甚至相信银行行长。以及自己身边的朋友在哪个银行贷过款。或者寻找一些有身份的领导转介绍可以融资的资源。 但是每个行业和每个金融机构以及每个金融细分领域不是每个人都知道的。所以这些所谓依赖，也成为诈骗公司寻找的切入点。能骗你这些人的公司肯定具备一些你不懂的专业知识引你上当。防不胜防。相信体验过这种被骗的感觉，过程记忆犹新。

4、相对已经成熟的企业：这类企业被骗最根本的原因就是企业内部的融资总监和企业老总对金融常识匮乏。成熟的企业相对来说不缺人脉资源。什么政府资源，银行资源，机构资源都不缺。但是遇到本地所有的金融机构无法融资的时候。对外面的机构一无所知，对各种融资类型也不了解。属于比较依赖传统银行贷款模式。而且过于自信。感觉自己的企业非常良好。感觉自己的企业资产足值，甚至自己的企业涉及大量的借贷诉讼，高额负债，都依然觉得自己还属于优质企业。过高估值自己的项目资产、企业总资产和项目优势。

在房地产行业，这种现象非常突出。可能是小编遇到的比较多吧！通常这类企业涉及银行和政府资源颇多。总觉得自己在众人面前永远高人一等。非常自傲。就连旗下的融资总监，财务总监也跟着傲气。总觉得跟对了一个房开老板是很有面子的事情，当然这些融资总监也是想拿回扣的。

对于这种企业类型骗子同样也是属于高手过招。这些骗子通常也具备专业的金融知识，只是这些公司的外衣伪装得特别好。首先就是自己从一些渠道收购一些已经拥有金融牌照的公司。 再加上租一个高大上的办公室，例如前面讲的私募基金，营业执照名称有股权投资基金，担保公司，某某资产管理投资公司等等，甚至你还可以查到这些金融牌照都是真的。这种已经是利用合法的金融牌照行骗。就连言谈举止你也无法判断出来对方身份是真是假。防不胜防。

以上情况说明被骗的几个核心点：

1、就是缺乏银行融资以外的金融常识。

2、面对新的融资模式认知度低。

3、企业内部的经营状况有过高的估值。

4、企业过于自傲的心理，过于相信朋友

5、企业缺少融资途径和系统的金融普及

6、不了解融资技巧和基本的风控逻辑

7、找的居间方缺乏专业知识和正规渠道

小结：这些情况导致很多企业投石问路，满腔热血地去融资到头来钱财两空，一地的鸡毛。少的被骗几十万多的上百万。小编遇到的一些企业发现，回过头来想再次融资的时候心灰意冷，被骗怕了，也再也不敢相信人。过了融资的最佳时期。等企业一破产什么也没了。 有些又是可以做的机构他偏不相信，偏偏去相信一些不入流的中介推荐的骗子公司。

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说了那么多也该是讲干货的时候了，看到这里您千万不要嫌烦。接下来讲的对你以后创业，开公司，企业想多了解金融都会有很大的帮助。提前预防，提前知晓这些常识。

首先就是对金融的普及，什么样的企业才可以融资，融资手段有哪些。对应的是那种金融机构才可以做。这些都是重点。

一、单一项目融资类型：如医院、学校、制造业、发电型企业、加油站、有设备的这种类型企业。

这种企业对应融资方法：通常是用融资租赁的方法来融资。分为直租或者返租的形式来融资。简单的来说就拿你的设备作为资产做设备抵押或者买卖形式获得融资，小编写有一篇文章是针对融资租赁的可以看一下。

对应的金融机构：持有融资租赁牌照，金融租赁牌照的公司。例如经常看到按揭买车的时候你银行做不了按揭，就找了一个以租代购的公司，就是这种融资租赁牌照公司。但是每个融资租赁公司风控点不同。而且面对的融资客体也不同，准入门槛也不同。 例如专门做车子融资租赁的，有的只做医院，有的只做学校。有的只做厂房设备抵押。并非万能的资金。都有各自的准入门槛和风控条件。

说到这里有可能会有朋友问了，学校和医院的土地或者房产不可以抵押吗 。这里注意的是，教育类用地，医疗类用地，国家不允许抵押。包括当地银行也不行。当然也有特殊政策的地方。只限在当地政策实行。例如有些土地是出让商业性质的土地起的房产可以在本地银行抵押。当然今天我讲的主要是本地银行融资以外的融资方法。

二、房地产行业

这个行业比较特殊被骗的人占很大成份，所以要针对不同类型的项目了解原因和融资方法。

它分为纯商业项目、商业与住宅混合的商住项目、纯住宅项目、旧改项目和棚改项目、产业联合勾地的地产项目（如医院/教育等产业与开发商合作联合勾地的项目） 、文旅地产项目、康养类型的地产项目。

这些地产项目融资的话首先得知道一个知识（432开发贷）。

开发贷属于银行做在建工程抵押的一个执行标准同时也是银监会要求信托机构，商业银行，地产私募基金等金融机构按照432标准执行。这个可以去百度一下。这个银监会监管出台的文件要求。这里主要讲通俗的标准该注意的常识。

4代表的是4证：土地使用证，用地规划许可证，建设工程规划许可证，施工许可证。

3代表的是：项目需要达到总投资的30%含土地出让金在内。

2代表的是：二级开发资质，就是房开主体可以建多少平方的项目，可去百度一下。有些地方银行或者金融机构也不一定要二级资质也可以贷。

这个是开发贷需要达到的标准，但是一定要注意有预售证的项目不可以做开发贷。 无论是那种地产项目都必须按照432标准执行。最起码要达到4和3的标准，有的机构不限开发资质。

如果项目没有达到开发贷之前，也就是这些项目需要拿地，或者只有净地未开发，又或者有了土地使用证和用地规划和建设工程规划，还没有施工许可证。同样也是没有达到432的标准。那么怎么融资呢？

没有拿地前，开发商看上了一个地块。手上的资金不够。金融机构可以配资拿地，在我们行业里称为前融业务。配资比例一般是：开发商自有资金30%机构配资70% 大部分机构都是以住宅项目为主。住宅比例要占计容总面积的70% 商业少于等于30%，有的机构面对不同的城市等级和去化环境配资比例不同。通常50%比例配资对金融机构来说风险低一些。 123线城市的住宅项目配资比例高一些。45线城市配资比例低一些。

还有一些项目土地出让金已经缴纳完毕，只有土地使用证，也没有达到432开发贷标准，这种情况需要融资，通常的做法是融资代建。代建主要是管理项目的建设，成本管理和营销管理等风控措施。融资就是垫付所需滚动开发资金。也可全部垫资完整个项目。但是这种情况比较少。 一般只需要垫资一期二期的开发资金即可。后面的滚动开发。机构为了风险可控会拿项目的操盘权。股权代持或者土地抵押。植入资方的品牌来增加销售速度。一般都是百强地产的做法。当然会收取一定的品牌管理费和利息。 利润还是归开发商的。

有的机构会配合做拿地配资和代建管理一起做完。同样也是需要支付利息和品牌管理费的合作模式。利润收益归开发商。当然也有要分红地看项目而论。#房地产融资收紧#

对应的机构：除了银行以外（当前国家金融监管机构对银行开发贷设置了红线），目前主要以百强地产旗下的地产基金为主。特征是其股东背景属于地产类型的企业。风控措施有效防止烂尾。但是对城市等级和商住比例问题是主要优先考虑的。一般住宅要占比70%或以上。

针对配资拿地类型项目一般的介入时间都是准备拿地的时候金融机构才会介入。而且金融机构要求房开企业要和机构成立一个新的项目公司摘地（成为SPV公司）。要提前跟金融机构洽谈合作事宜。这个时间要把控好。 这也是大部分机构的基本风控特征。有的机构面对123线城市地块可以适当宽松不需要先共同成立新项目公司，但是要有成交确认书，并且成交确认书内可以指定旗下的子公司来签建设用地出让合同。有些地方政策不同。成交确认书项下可以指定竞拍获得者可以指定旗下子公司来签土地出让合同。有的机构也可以宽松，要求股权能进已经摘地的新项目公司（存续时间不能超过1年）。各个机构风控措施不同，一事一议。

所以面对不同情况的商住地产项目、和纯商业综合体项目，你就会明白有的可以做，为什么有的项目不可以做。 他的核心点就是住宅比例问题。当然也会多加一些风控手段：例如配资拿地，融资代建，需要后置土地抵押，股权质押或者股权过户双控手段。432开发贷，简单的就是在建工程抵押土地设定抵押权措施。

三、互联网企业、新材料研发企业、新能源企业、环保类型企业、拥有专利技术等高科技企业。

这类企业需要融资的话，一般要求企业一定要有初步的成效。有利润，有3年以上的运营时间。而且公司基本面都要无借贷诉讼，征信良好的情况下才可以进一步选择融资渠道。这个是所有银行和投资机构重要审核的基本点。

这里就不讲这些企业名下的房产抵押或者土地抵押了。因为这些都是本地银行可以做的贷款。

除了银行融资以外，如果有设备的还是可以做融资租赁贷款或者引入战略投资机构。但是不是所有的企业都可以拿到战略投资款。除非你的技术非常的厉害，例如滴滴打车，美团，淘宝等这种独有的技术和独有的商业模式才可以获得战略投资的机会。

也许你的专利技术或者商业模式非常厉害，但是这些机构非常的聪明。他要看你的核心团队，技术的独有性或者复制性，与国内竞争对手比较，以及商业模式比较。有非常严格的审核机制。没有企业想得那么简单。

这类企业被骗的几率也是非常高。因为不懂这些机构喜欢投什么类型的企业。如果你过于自信总是盲目的去路演想获得资金，这个是很难的。

所以首先还是先把企业做好。起码要有点利润。让投资机构能直面的感觉到你的企业是可以的。不然你说得再天花乱坠也是白忙活。还容易被骗。

每个投资机构都有不同领域的投资方向，有的投金融行业，有的投互联网行业，有的投新能源行业等等划分。例如高瓴资本，红杉资本，云锋基金等等。

这些机构核心点都是希望所投的行业将来能上市，他们最好退出套利。所以各家机构会有不同阶段的投资。分为种子轮投资、天使轮投资、从A轮到D轮投资、最后到上市的过程。想想你的这个企业或者你的技术将来真的能达到这些要求吗？当然梦想肯定要有。但是要从实际出发。总得用实在的经营模式和独创的技术，独创的商业思维来获得投资机构的青睐。

再者就是如何判断这些机构的真假问题。奉劝一句。如果想找到这些公司完全不用自己找中介或者路演。你可以直接百度这些有名的投资机构。甚至知道地址了直接去找。前提是你的企业真实是这种有前景的企业。这些有名的机构用企查查软件调查一下都可以知道这些机构的真实性和以往的投资案例。当然你得做好一份商业融资计划书。这个是技术活，你可以找专业的人写。但是核心还是你这个企业得有独有的技术和独有的商业模式思维以及核心团队。并且公司已经有点规模或者已经运营起来的这种才可以。不能只是纸上谈兵。要落实到实际。

这些机构只要你符合他们的投资条件不会马上答应你，还要经过漫长的尽调，市场调查，财务调查。这些费用都是机构自己承担的。也不需要你自费做评估报告。这些机构会自己解决。差旅费也不需要了。反正不会收你钱。

如果你急用钱，不好意思这些机构不会很快答应你的。为什么这些机构为了孵化你的企业将来上市肯定会设置很多条件。如对赌协议或者承诺书，你融资得来的投资款，不可以挪作他用。只能用在企业上项目上。那些还贷款什么的一般都不行。 而且机构也已经成为你的股东，不要庆幸地以为你获得投资了还是你自己说了算，不是的。当然投资协议都是可以商量着来。例如马云的阿里巴巴获得的投资就是同股不同权，掌控了公司的控制权。但是你面对的就不只是你个人而已，你是要为公司和所有股东负责。

做这类投资的主要机构：投资银行、股权投资基金、私募股权投资，大多数都是VC或者PE投资。有名的机构非常多，自己衡量选择，合适自身企业的机构。这里就不一一列举了。甄别机构就是亲自用企查查通过查询机构公司名称是否有投资案例，最好的办法就是找知名的投行。避免被骗。如果你真的喜欢找平台引荐建议找36氪平台。多关注，先多了解。再上门直接找机构。或者资金获得战略投资的公司你叫他引荐给你，总比你盲目地去路演得好。一般获得投资的企业，在企查查的融资栏里有机构的名称。#《企业股权融资实战宝典》#

四、矿业、煤炭业、这种两高一剩的高危行业。

这种行业融资是最难的，这类行业目前国内专门做这类机构的非常少。除非这些产业的股东背景属于国企名下。民营企业基本没有办法融资。也是骗子下手的对象之一而且屡试不爽。

而矿业和煤炭行业虽然有开发资源的矿证。但是很少有机构可以抵押融资。主要是这些高危行业一出事血本无归。所以很难，风险不可控。

虽然已经运营的矿口设备很值钱，设备可以抵押。但是这种情况也只能是你本地银行可以做。或者本地的融资租赁机构。外面的机构基本不类企业业务。

真正能做这类业务的其中一个就是股权投资。而且能投的公司还必须是同行业。以并购股权的形式与你合作。或者纯粹的合作开发。记住必须是投资你的公司也是做矿的或者做煤的。最好是找国企或者央企合作，可以是本地或者外地的国企央企。这些企业投资你的机会主要是你有稀缺的开矿资源。民营的同行业，这个就不多说了。就是去考察对方的实力和旗下的开采项目。擦亮你的眼睛。

不要以为你有采矿证就可以获得融资，没有那么简单。去什么路演去找投资机构。不会有机构投资你的。就算有这类股权投资基金其背后的股东背景一定也是从事你这个行业的。央企或者国企背景。检验的方法就是查询公司背景。最好不要相信民营的一些同行业。除非你跟他很熟悉。对方有实力可以验证。不然都是白忙活。浪费青春去路演去找投资人。

针对这类企业还在一个融资模式就是供应链金融。 主要是看你供应给那些企业。如果供应给国企或者央企上市公司这些有实力的企业。意味着你可以获得供应链金融的支持。毕竟还款来源属于这些国企央企的回款。可以跟供应链金融机构嫁接一个融资路径。一般本地的国企金融都有一个这样的供应链金融平台。可以咨询一下。

这个供应链金融的核心就是你供应给的企业，也就是收货方和对款方是不是国企央企或者上市公司。

五、供应类企业：如医疗器械方面的供应商，贸易商品，农业产品供应，建筑类沙石供应，钢材供应等。

这类企业除了可以做银行产品外，也通过本地担保公司申请供应链金融贷款。可以根据真实贸易场景。根据核心企业为主要审核标准，供应商给国企央企或者上市公司供应商品的都可以做这类贷款。

六、旅游业、码头行业、物流行业、康养项目，投资周期较长的项目。

这类项目除了本地银行可以土地和房产抵押以外。其他机构做这类的业务很少。真正能投资你的也是需要你这个项目已经运营3年以上。而且投这类企业的公司也必须是同行业才会投资。建议直接找国企央企或者专门做这类投资的知名企业。不要去找外面的投行机构。更不要去相信外面的资本公司。那些都是忽悠人的。

主要原因是这类行业投资周期长，而金融机构的资金都是募集来的。每年都要刚性兑付给投资者。没有办法跟你耗时耗力等到你盈利了才还钱。不实际。所以这些股权投资机构一般会投资针对这方面领域的上市公司。毕竟上市公司承债能力强。或者针对这方面投资的国企央企。所以你只能去找这类领域的上市公司，国企央企。获得投资增加规模或者合作开发。

八、主要体现类似项目中标合同，或者采购订单合同，政府政府项目批文的这种项目。

例如：拿到了某个项目旅游投资名额，棚改项目批文，旧改项目批文，采矿批文等就去融资。甚至一分钱也没投，就到处融资。想玩空手套的这类项目。

这类项目除中标合同，订单合同可以做中标合同贷款订单贷以外，其他的都不可以光靠一张批文就可以融资。主要原因翻看前面所讲的房地产项目类型。还有矿业能源项目类型的讲述。

这里主要讲中标合同融资，这种中标合同的审核也是对核心企业的判断，主要是项目是否是国企央企，国有单位的采购合同，项目建设的中标合同。未来的还款来源是否是这些国有单位。如果是那么就可以在本地银行做中标合同贷款，一般需要担保机构介入。银行以外的金融机构一般会用应收账款和供应链金融来融资（参照前面讲的供应商类型企业）。一般多是供应链金融公司。或者商业保理公司来操作。

总结

以上的各种行业基本大同小异，真正能融资获得投资的。必然都有几个融资产品类型，主要集中在：房产抵押、土地抵押、设备融资租赁、供应链金融、搭配明股实债和股权质押或者股权代持等风控措施。

商业保理的话跟供应链金融、和应收账款融资差不多但是也有一些区别。但是主要判断核心是：还款来源途经来自国企，央企，上市公司或者国有单位的回款。

另外就是投行业务，或者国企央企上市公司投资业务。他们都是有主流投资的方向。并且与自身的经营范围相同。

跨行业投资的很少。而且骗子利用这点特别多。也就是前面所讲的万能资金就是什么都能投这类骗子。对企业和金融人士来讲必须了解这个是常识。毕竟没有那个企业真正做到什么都投资。那是忽悠人。除非你是国企央企上市公司过百亿规模的企业。这样一来你只要一查这个资方公司背景一目了然，这个必须要形成一个常识。

但是千万不要进入一个误区，就是单纯的股权质押就可以贷款的情形，这类融资单一股权质押基本没有机构做。

当然能做的肯定配合其他风控模式。例如植入品牌合作模式：就像房地产融资领域、例如酒店投资领域，都是用品牌获得植入方式获得市场份额。都有等同的利益条件互换才会获得融资。并非单纯的股权质押就可以获得贷款。除非是你本地的银行和国企担保机构对你企业做的双层风控。或者有一定的合作基础成为银行或者国企央企金融机构的白名单授信额度，有信任度。这个概念很多企业和中介不清楚这个意识，需要慎重。#创业融资实战宝典#

好了今天就讲到这里了，希望大家收藏或分享给你正在融资的朋友，谨防诈骗！

如果讲的不全的或者您遇到更离谱的诈骗行为可以留下您的评论，让大家多了解。多预防，多沟通交流！别忘了关注我分享更多金融知识！

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